あなたの予算では、より高い住宅ローン金利に対応できますか?
他の入力を一定に保ちながら、いくつかの契約レートのシナリオを比較します。これは、国の将来の金利を予測するふりをすることなく、支払いの敏感さを明らかにします。
住宅ローン計算 →契約のどの部分が変更できるかを確認する
固定金利ローン、変動金利ローン、および導入固定期間付きローンは動作が異なります。国を選択しても、全国共通の借入金利が提供されるわけではありません。実際のオファーを読み、その利息規定を選択します。手数料込みの APR はコストを比較するのに便利ですが、元利計算式に挿入するのに自動的に正しい金利になるわけではありません。
透明なストレスの例を構築する
手数料なしで、12 か月の分割払いで 1 年間にわたって 12,000 を返済すると考えてください。金利ゼロの場合、支払額は1,000です。名目年率 12%、月率 1% の場合、支払いは 12,000 × 0.01 / [1 − 1.01⁻¹²]、約 1,066.19 となります。追加の 66.19 は、この仮想金利シナリオを反映しています。どちらの金利も市場予測ではなく、特定の借り手に利用可能なオファーでもありません。
毎月の残りのヘッドルームをテストする
住宅予算全体に高額な支払い額を加えて、必要不可欠な支出と準備金を確認してください。実際の金利をリセットするには、元のローン金額でやり直すのではなく、その日の残高と残りの期間を使用します。この単純な比較では、契約上の上限、リセット日、早期返済手数料、または保険費用の変更はモデル化されていません。