¿Cuánto puede cambiar el saldo final con una pequeña comisión de inversión anual?
Las tarifas reducen el dinero que queda invertido y el crecimiento futuro que ese dinero podría generar. Una comparación útil debe indicar si el rendimiento supuesto es antes o después de los cargos.
Calculadora de inversiones →Evite contar una tarifa dos veces
Si el rendimiento anual ingresado ya está neto de una tarifa de gestión, restar la misma tarifa nuevamente subestima la proyección. Si la rentabilidad es bruta, establecer la base de cálculo y el calendario de la tarifa. La calculadora de inversiones no recupera los gastos de un fondo ni determina qué cargos se incluyen en una cifra de rendimiento publicada. Registre esas suposiciones antes de comparar productos.
Compare dos escenarios de crecimiento neto
Invierte 10.000 durante diez años sin aportaciones adicionales. A una tasa de crecimiento anual neta simplificada del 5%, el valor final es de aproximadamente 16.288,95. Al 4%, es aproximadamente 14.802,44, una diferencia de aproximadamente 1.486,50 si se utilizan valores no redondeados. Esto representa el efecto de una diferencia de un punto porcentual en el crecimiento neto. No afirma que cada comisión real pueda modelarse simplemente restando un punto porcentual del rendimiento bruto.
Mantenga visible la comparación más amplia
Las tarifas más bajas no eliminan el riesgo de mercado ni hacen que dos productos sean idénticos en servicio, liquidez o exposición a la inversión. Los costos de transacción, los impuestos, los cargos de salida y la frecuencia de cobro pueden cambiar el resultado. Utilice escenarios de rendimiento neto separados para mostrar la sensibilidad y luego conserve los términos reales del producto junto con el cálculo en lugar de permitir que un saldo proyectado sustituya una decisión de inversión completa.
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