¿Qué parte de su saldo de inversión es crecimiento en lugar de nuevos ahorros?
Un saldo de cuenta creciente puede provenir tanto de las contribuciones como del rendimiento de las inversiones. Separe el capital inicial, los depósitos posteriores y el crecimiento modelado antes de interpretar el monto final.
Calculadora de inversiones →Comprender los tres totales mostrados
La herramienta de inversión informa el valor futuro, las contribuciones totales y el crecimiento. Los aportes incluyen el monto inicial y cada depósito de fin de mes; el crecimiento es la diferencia entre el valor final y esas contribuciones. Esta es una separación contable dentro de una proyección, no una medida formal de rendimiento o una declaración de que la ganancia se ha realizado y puede retirarse libre de impuestos.
Utilice retorno cero para comprobar las entradas.
Comience con 2000 y contribuya con 300 al final de cada mes durante un año. Con un rendimiento cero, tanto las contribuciones como el valor final equivalen a 2000 + 12 × 300 = 5600, mientras que el crecimiento es cero. La cuenta ha aumentado en 3.600, pero ese aumento es dinero completamente nuevo. Este sencillo escenario también comprueba que el número de aportaciones coincida con el período de ahorro previsto.
No infieras un rendimiento anual a partir de un denominador incorrecto
Si el valor final fuera 5.900, la diferencia de las contribuciones sería 300. Dividir eso por los 2.000 originales y considerar el resultado como una cifra de rendimiento anual del 15% ignoraría el momento de los depósitos posteriores. La herramienta de retorno de la inversión puede organizar costos e ingresos, pero no calcula un rendimiento ponderado en dinero. Las fluctuaciones del mercado, los impuestos, las comisiones y las retiradas necesitan su propio tratamiento en lugar de quedar ocultos dentro de un supuesto de crecimiento fluido.
Probar las calculadoras
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