Werden Zinsersparnisse die Kosten für die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek decken?
Die von einem Modell angezeigte Zinsdifferenz ist eine Bruttoeinsparung. Bevor das Ergebnis als Nettovorteil beschrieben wird, müssen alle tatsächlichen Kosten und deren Zeitpunkt berücksichtigt werden.
Rechner für vorzeitige Hypothekentilgung →Vergleichen Sie zukünftige Zeitpläne mit demselben Kontostand
Führen Sie ein Basisszenario und ein Zusatzzahlungsszenario unter Verwendung der gleichen Annahmen für ausstehenden Kapitalbetrag, Restlaufzeit und Zinssatz durch. Erfassen Sie die Differenz der zukünftigen Zinsen, anstatt bereits gezahlte Zinsen einzubeziehen. Ob ein Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird und ob diese zulässig ist, hängt von der Vereinbarung und den geltenden örtlichen Vorschriften ab; Der Rechner bestimmt diese Rechtsfrage nicht.
Führen Sie einen einfachen Nettokostenvergleich durch
Angenommen, die modellierten zukünftigen Zinsen sind um 900 niedriger und die mit der zusätzlichen Zahlung verbundenen Gebühren betragen insgesamt 250. Unter Vernachlässigung des Zeitwerts des Geldes und aller anderen Effekte beträgt die Nettokosteneinsparung 900 − 250 = 650. Wenn diese Gebühren stattdessen 1.000 betragen würden, würde derselbe vereinfachte Vergleich −100 ergeben. Das Beispiel zeigt, warum eine positive Zinssenkung allein noch keine positive Gesamtersparnis bewirkt.
Überlegen Sie, wann die Beträge anfallen
Eine Gebühr kann sofort fällig sein, während die Zinseinsparungen über mehrere Jahre hinweg anfallen. Eine Discounted-Cashflow-Analyse kann daher vollständiger sein als eine einfache Subtraktion. Mit der Refinanzierung gehen auch ein neues Darlehen, Gebühren und möglicherweise eine geänderte Laufzeit einher. In diesem Artikel wird eine Ausgleichsmethode erläutert, anstatt zu behaupten, dass für jede Hypothek eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Holen Sie sich die tatsächlichen Vertragsbedingungen und ein datiertes Angebot ein, bevor Sie sich bei der Abrechnung auf die illustrative Arithmetik verlassen.
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