DTI reduzieren: geringere Zahlungen oder höheres Einkommen?
Sowohl der Zähler als auch der Nenner können das Verhältnis von Schulden zu Einkommen verändern. Die Tilgung des Kapitals führt nicht zwangsläufig zu einer sofortigen Reduzierung der vertraglichen monatlichen Zahlung, sodass eine Sondertilgung nicht einfach von den monatlichen Verpflichtungen abgezogen werden kann.
Schuldendienst-Einkommens-Rechner →Identifizieren Sie, welche Eingabe sich tatsächlich ändert
Ein höheres anerkanntes Bruttomonatseinkommen erhöht den Nenner. Eine geringere erforderliche monatliche Schuldenzahlung verringert den Zähler. Ob eine Teilkreditvorauszahlung die Rate verändert, hängt von der Behandlung des Kreditgebers ab; es kann stattdessen die Laufzeit verkürzen. Verwenden Sie die Zahlung, die nach der Änderung gilt, anstatt davon auszugehen, dass ein geringerer Saldo immer zu einer ebenso geringeren monatlichen Rechnung führt.
Vergleichen Sie zwei explizite Szenarien
Bei monatlichen Schuldenzahlungen von 2.000 und einem Bruttomonatseinkommen von 5.000 beträgt der DTI 40 %. Durch die Reduzierung der Zahlungen auf 1.500 sinkt dieser auf 30 %. Wenn man die Zahlungen bei 2.000 hält und gleichzeitig das Einkommen auf 6.000 erhöht, ergibt das etwa 33,33 %. Beide verbessern das Verhältnis, erfordern jedoch unterschiedliche Cashflow-Änderungen und sollten nicht als gleichwertige Maßnahmen beschrieben werden.
Überprüfen Sie die Konsequenzen, die über das Verhältnis hinausgehen
Das Einkommen muss nachvollziehbar belegt werden können und möglicherweise den Anerkennungsregeln eines Kreditgebers entsprechen. Auch andere Kreditbedingungen wirken sich auf Entscheidungen aus, sodass ein verbesserter Prozentsatz keine Garantie für die Genehmigung darstellt. Eine Verlängerung der Kreditlaufzeit zur Reduzierung der Rückzahlung kann zu einer Erhöhung der Gesamtzinsen führen; Vergleichen Sie diese Kosten im Kredittool. Vermeiden Sie es, eine Kennzahl zu optimieren und dabei wesentliche Ausgaben, Gebühren oder die zusätzlichen Jahre, in denen die Schulden ausstehen, außer Acht zu lassen.
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