退休储蓄晚开始十年，每月要多存多少？
先用零收益情景比较储蓄时间，再考虑不确定的投资增长，可以更清楚地看到时间本身的作用。
退休储蓄计算器 →先定义目标而非保证结果
退休工具估算积累阶段的期末金额，不自动计算养老金权益、退休后提款或终身可支配收入。目标金额应与支出、退休时间和其他收入来源分别讨论。
不用收益假设也能看出差别
目标 120,000、现有储蓄零、假设零收益。用 20 年积累，需要每月 120,000÷240 = 500；只剩 10 年时，需要每月 120,000÷120 = 1,000。期限减半使月储蓄翻倍。
再加入谨慎的多情景计算
在相同目标下用不同收益假设重算，别把较高回报当成弥补晚开始的保证。储蓄目标工具适合反推月存款，退休工具适合看积累额。通胀、税费、提取规则和各国养老金制度不在这个简单例子内。