退休账户有一笔钱，为什么不等于固定终身收入？
积累金额与提款计划是两个不同模型。年支出、投资波动和退休年限都会改变资金能维持多久。
退休储蓄计算器 →先看工具解决哪个阶段
本站退休计算器从起始余额、月存款、年限和收益假设计算期末金额。它没有模拟退休后的逐年提款、税费、养老金或寿命，不应把输出直接当作每月退休工资。
零收益提款仅是基准
假设退休时有 240,000，每年支出 12,000，无收益、无通胀、无税费，简单除法得到 20 年。若年支出改为 15,000，只剩 16 年。这个基准说明支出假设的重要性，并不代表真实投资组合一定维持这些年数。
提款阶段需要更多信息
市场下跌与提款同时发生时，资产路径会不同于平滑收益模型。还要考虑支出增长、紧急大额开支及保证收入来源。先用积累工具制定储蓄计划，再建立独立的退休现金流分析；不要把某个固定提款比例当作全球适用保证。