投資残高のうち、新規貯蓄ではなく成長分がどれくらいありますか?
口座残高の増加は、投資収益だけでなく積立によってもたらされる可能性があります。最終的な金額を解釈する前に、開始資本、その後の預金、およびモデル化された成長を分離します。
投資計算 →表示される 3 つの合計を理解する
投資計算ツールは、期末金額、投入元本の合計、運用益を表示します。投入元本には、初期金額と毎月末の積立が含まれます。運用益は期末金額から投入元本を引いた差額です。これは試算上の金額の内訳であり、専門的な運用成績指標でも、利益が確定して非課税で引き出せるという説明でもありません。
ゼロリターンを使用して入力をチェックする
2,000 から始めて、1 年間毎月末に 300 を積立してください。リターンがゼロの場合、拠出と最終価値は両方とも 2,000 + 12 × 300 = 5,600 に等しくなりますが、成長はゼロになります。アカウントは 3,600 増加しましたが、その増加はまったく新しいお金です。この単純なシナリオでは、積立の数が意図した貯蓄期間と一致しているかどうかもチェックされます。
間違った分母から年間利益を推測しないでください
最終値が 5,900 の場合、積立との差は 300 になります。これを元の 2,000 で割って、その結果を 15% の年間パフォーマンス数値と呼ぶと、その後の入金のタイミングが無視されます。 ROI ツールはコストと収益を整理できますが、金額加重収益は計算しません。市場の変動、税金、手数料、出金は、順調な成長の仮定の中に隠されるのではなく、独自の処理が必要です。