償却スケジュールの最初の行を読み取る方法
月々の返済額のすべてが元本を減らすわけではありません。期首残高、利息、元本返済額、期末残高を順に照合すると、返済表の内容を理解できます。
返済予定表計算 →計算順序に従う
月額モデルは未払いの元本から始まります。その残高に対する利息を計算し、支払いから利息を差し引いて元金の減額を計算し、その減額を開始残高から差し引きます。これを繰り返すことでスケジュールが作成されます。次の期間のモデル化された利息を決定するのは、元の購入価格の合計ではなく、残りの元本です。
1 行ずつ作業する
期首残高を 20,000、名目年利率を 6%、月ごとの計算とすると、月利率は 0.5% です。説明用にその月の返済額を 600 と仮定すると、利息は 100、元本返済額は 500、期末残高は 19,500 です。他の変更がなければ、翌月の利息は 97.50 になります。600 は一行の内訳を説明するための仮定で、特定の返済期間から算出した契約上の月額ではありません。
不一致を系統的に調査する
貸し手の明細書では、実際の日の見越額、異なる支払日、料金、または丸めルールが使用される場合があります。いずれかの計算が間違っていると結論付ける前に、これらの仮定を確認してください。ローンの支払いと同時に徴収された保険も元金は返済されません。完全な償却スケジュール全体で、元本の削減は元のローン金額と一致する必要があり、最終的な支払いは通常の分割払いよりも少なくなる可能性があります。