Votre placement a grandi : quelle part vient des versements et quelle part du rendement ?
Un solde de compte en hausse peut provenir des cotisations ainsi que des retours sur investissement. Séparez le capital de départ, les dépôts ultérieurs et la croissance modélisée avant d'interpréter le montant final.
Calculateur de placement →Comprendre les trois totaux affichés
L'outil d'investissement rapporte la valeur future, les cotisations totales et la croissance. Les cotisations comprennent le montant initial et chaque dépôt de fin de mois ; la croissance est la différence entre la valeur finale et ces contributions. Il s'agit d'une séparation comptable au sein d'une projection, et non d'une mesure de performance professionnelle ou d'une déclaration selon laquelle le gain a été réalisé et peut être retiré en franchise d'impôt.
Utilisez le rendement nul pour vérifier les entrées
Commencez avec 2 000 et cotisez 300 à chaque fin de mois pendant un an. À rendement nul, les cotisations et la valeur finale sont égales à 2 000 + 12 × 300 = 5 600, tandis que la croissance est nulle. Le compte a augmenté de 3 600, mais cette augmentation représente de l’argent entièrement nouveau. Ce scénario simple vérifie également que le nombre de cotisations correspond à la durée d'épargne prévue.
Ne déduisez pas un rendement annuel à partir d’un mauvais dénominateur
Si la valeur finale était de 5 900, la différence par rapport aux cotisations serait de 300. Diviser ce chiffre par les 2 000 d’origine et appeler le résultat un chiffre de performance annuelle de 15 % ignorerait le calendrier des dépôts ultérieurs. L'outil ROI peut organiser les coûts et les produits, mais il ne calcule pas de rendement pondéré en fonction de l'argent. Les fluctuations du marché, les taxes, les frais et les retraits nécessitent leur propre traitement plutôt que d’être cachés dans une hypothèse de croissance régulière.
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