Comment lire la première ligne d'un plan d'amortissement
Un paiement mensuel ne réduit pas entièrement la dette. Rapprochez le solde d’ouverture, les intérêts, la réduction du capital et le solde de clôture pour comprendre ce qu’indique un échéancier de remboursement.
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Le modèle mensuel commence avec le capital impayé. Il calcule les intérêts sur ce solde, soustrait les intérêts du paiement pour trouver la réduction du principal et soustrait cette réduction du solde d'ouverture. La répétition du processus crée le calendrier. C’est le capital restant, plutôt que le prix d’achat initial total, qui détermine l’intérêt modélisé pour la période suivante.
Vérifier une ligne de l’échéancier
Prenez un solde d'ouverture de 20 000 et un taux annuel nominal de 6 % calculé mensuellement. Le taux mensuel est de 0,5%. Si le paiement pour cette illustration est de 600, les intérêts sont de 100, la réduction du principal est de 500 et le solde de clôture est de 19 500. Sans autres changements, les intérêts du mois prochain sont de 97,50. Le paiement supposé de 600 explique la comptabilité ; il n'est pas présenté comme le paiement généré par une clause contractuelle particulière.
Enquêter systématiquement sur les écarts
Un relevé de prêteur peut utiliser le calcul des intérêts selon le nombre réel de jours, différentes dates de paiement, frais ou règles d'arrondi. Vérifiez ces hypothèses avant de conclure que l’un ou l’autre calcul est erroné. L’assurance perçue parallèlement au remboursement d’un prêt ne rembourse pas non plus le principal. Sur un calendrier complet d’amortissement complet, les réductions de principal doivent correspondre au montant initial du prêt, et le paiement final peut être inférieur au versement habituel.
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