Cómo leer la primera fila de un calendario de amortización
No todo el pago mensual reduce la deuda. Concilia el saldo inicial, los intereses, la amortización de capital y el saldo final para comprender el calendario de pagos.
Calculadora de amortización →Sigue el orden de cálculo
El modelo mensual comienza con el capital impago. Calcula el interés sobre ese saldo, resta los intereses del pago para encontrar la reducción del principal y resta esa reducción del saldo inicial. Repetir el proceso crea el cronograma. Es el capital restante, y no el precio de compra original total, lo que impulsa el interés modelado del siguiente período.
Trabajar a través de una fila
Tomemos un saldo inicial de 20.000 y una tasa nominal anual del 6% calculada mensualmente. La tasa mensual es del 0,5%. Si el pago para este ejemplo es 600, el interés es 100, la reducción de capital es 500 y el saldo final es 19500. Sin otros cambios, el interés del próximo mes es 97,50. El pago supuesto de 600 explica la contabilidad; no se presenta como el pago generado por una cláusula contractual particular.
Investigar las discrepancias sistemáticamente.
Un extracto del prestamista puede utilizar acumulación del día real, diferentes fechas de pago, cargos o reglas de redondeo. Verifique esos supuestos antes de concluir que cualquiera de los cálculos es incorrecto. El seguro cobrado junto con el pago de un préstamo tampoco reembolsa el capital. En un cronograma completo de amortización total, las reducciones de capital deben conciliarse con el monto original del préstamo y el pago final puede ser menor que la cuota habitual.
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