¿Por qué el saldo de su préstamo ha disminuido menos que sus pagos?
Los pagos totales incluyen intereses y capital. Para una vivienda, el valor líquido también depende del valor de la propiedad, por lo que no se puede medir sumando todos los pagos de la hipoteca que haya realizado.
Calculadora de amortización →Mantenga tres cantidades separadas
El efectivo pagado, el principal reembolsado y los intereses incurridos responden a diferentes preguntas. El pago del principal reduce la deuda; El interés es el coste de obtener el préstamo y no reduce por sí solo el saldo. El patrimonio neto de la vivienda requiere además una estimación de su valor y la deuda pendiente garantizada contra esa propiedad. Un cronograma de amortización rastrea el lado de la deuda en lugar de predecir el valor de mercado del activo.
Conciliar un año de pagos
Supongamos que los pagos durante el año suman 12 000 y el cronograma asigna 7 000 a intereses y 5 000 al principal. La deuda ha caído en 5.000, no en 12.000. Si la vivienda sigue valiendo 200.000 mientras que la hipoteca baja de 160.000 a 155.000, la cifra del patrimonio simplificado aumenta de 40.000 a 45.000. Estos son montos contables ilustrativos, no una estimación de ninguna propiedad en particular.
Tener en cuenta los costos de valoración y venta.
Si, por el contrario, el valor de la vivienda cae a 190.000, el valor del patrimonio simplificado se convierte en 35.000 a pesar de los pagos regulares. La venta también puede implicar gastos de transacción e impuestos. Utilice el cronograma de pagos para monitorear el endeudamiento y una valoración separada y sustentable del activo. La herramienta de préstamo básica no estima los precios futuros de la vivienda ni el efectivo neto disponible después de una venta.
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