攒钱目标定好了，每月到底存多少？
先用零利率算出目标缺口的基础分摊，再加入有依据的收益假设。不要让高收益预期掩盖无法执行的储蓄计划。
储蓄目标计算器 →目标减去已有储蓄
需要积累的是目标金额与当前可用于该目标的余额之间的差额。不能把同一笔应急金同时算进多个目标，也不应把不确定奖金当成已经到账的本金。
一年目标的简单例子
目标 12,000，现有储蓄 3,000，期限 18 个月，零利率时每月需存 (12,000−3,000)÷18 = 500。若目标已经被现有储蓄覆盖，本工具所需新增月存款为零，不会建议负数存款。
再核对可执行性
把 500 与每月扣除固定支出后的余额比较。若做不到，可以调整目标、期限或收入支出，而不是单纯把利率调高。工具假设月底存入且利率固定，不计税费、通胀和存款资格；实际账户限额也需要核对。