退職金残高が保証月収と同じではない理由
合計を累積することと、そこから引き出すことは別の計算です。支出、投資の変動、退職期間の長さは、残高が引き出しをサポートできる期間に影響します。
老後資金計算 →モデル化されたステージを特定する
老後資金計算ツールは、開始残高、毎月の拠出金、期間、および想定収益を使用して、累積額を推定します。退職後の引き出し、年金支払い、税金、寿命などをシミュレーションするものではありません。したがって、その最終残高を、約束された毎月の年金や、特定の退職日が手頃な金額であるという保証として解釈すべきではありません。
ゼロリターンの出金ベースラインを使用する
退職金が 240,000 で始まり、その残額からの年間支出が 12,000 であると仮定します。収益、インフレ、税金、その他のキャッシュ フローがない場合、単純に割ると 20 年になります。年間支出を 15,000 に増やすと、基準期間が 16 年に短縮されます。これは、支出の想定の重要性を示しています。実際の投資ポートフォリオがどれくらいの期間続くかを予測するものではありません。
個別のドローダウン分析を構築する
市場下落時に出金すると、スムーズな平均収益予測とは異なる経路が生じる可能性があります。支出の増加、緊急費用、確実な外部収入も重要です。積立ツールを使用して貯蓄拠出金を調査し、適切な引き出しモデルで退職後のキャッシュ フローを評価します。一定の引き出し率を、国、製品、個人の状況を超えて普遍的に保証されたルールとして扱うことは避けてください。投影は、1 つの魅力的なバランスの背後に隠れるのではなく、除外対象が表示されたままである場合に最も役立ちます。