Pourquoi les dettes de carte de crédit diminuent-elles à peine même lorsque vous payez chaque mois ?
Seule la partie d'un paiement restant après les intérêts réduit le principal dans le modèle simplifié. Un petit paiement fixe peut donc produire des progrès très lents.
Calculateur de remboursement de carte de crédit →Inspecter le composant principal
L'outil de carte de crédit modélise un paiement mensuel fixe. Il ne reproduit pas la formule de paiement minimum d’un émetteur, qui peut dépendre des termes du contrat et de la composition du solde. Un montant saisi dans le calculateur ne doit pas être interprété comme le minimum autorisé par l’émetteur. Lisez séparément le paiement requis et la date d’échéance du relevé.
Calculer le premier mois
Commencez avec un solde de 5 000 et sélectionnez l'approximation mensuelle d'un taux annuel nominal de 24 % divisé par douze. Le taux mensuel est de 2 %, donc les intérêts du premier mois sont de 100. Payer 150 ne réduit le capital que de 50 et laisse 4 950. Payer seulement 100 ne réduirait pas du tout le capital dans ce modèle. Ces chiffres expliquent le mois d'ouverture plutôt que de prétendre que chaque carte de crédit calcule les intérêts mensuellement.
Vérifier les ajouts en dehors du modèle
Les nouveaux achats, les avances de fonds, les frais, les taux de pénalité et les soldes avec des taux différents peuvent modifier le relevé réel. L'outil ne suppose aucune nouvelle dépense, un paiement fixe et un taux inchangé ; sélectionnez la convention quotidienne appropriée pour un produit dont les intérêts sont calculés quotidiennement. Si le paiement ne peut pas amortir le solde, un message d’erreur invite à revoir les hypothèses : le calculateur ne peut pas inventer une date de remboursement.
Essayer les calculateurs
- Calculateur de remboursement de carte de crédit
Estimez la durée, les intérêts et l’échéancier avec des mensualités fixes.
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