¿Qué cambia realmente un pago adicional del préstamo?
Un pago adicional reduce los intereses posteriores sólo cuando reduce el saldo utilizado para los cálculos de intereses. Los primeros dos meses proporcionan una forma sencilla de inspeccionar ese mecanismo.
Calculadora de préstamos →Separar el interés del principal
En un modelo de interés mensual, el interés del período es igual al saldo inicial multiplicado por la tasa mensual. El pago programado cubre ese interés y reduce el capital con el resto. Antes de asumir que un sobrepago acelera el préstamo, comprueba cómo lo aplica el prestamista. Adelantar una fecha de vencimiento y reducir el saldo que devenga intereses no son descripciones que deban tratarse como intercambiables sin verificar el estado de cuenta.
Concilia tú mismo el primer mes
Comience con un saldo de 10000, una tasa mensual del 1% y un pago programado de 300. El interés es 100, la reducción de capital es 200 y el saldo final es 9800. Agregue 100 que se aplica completamente al capital y el saldo final será 9700. Al mismo tipo, el interés del siguiente período es 97 en lugar de 98. Esto ilustra el efecto inmediato sin inventar un calendario de pagos contractual completo.
Compruebe cómo se manejan los pagos posteriores
Los pagos adicionales repetidos alteran la trayectoria del saldo, pero un prestamista puede acortar el plazo, recalcular los pagos o cobrar una tarifa. El ejemplo excluye cargos, atrasos y cambios de tarifas. Concilia los movimientos de capital con los extractos reales. Para una hipoteca existente, utilice la herramienta de liquidación con el saldo restante y el plazo restante en lugar del precio original de la propiedad.
Probar las calculadoras
- Calculadora de préstamos
Compara plazos y descubre cuánto costará financiarte.
- Calculadora de amortización anticipada de hipoteca
Compare el plazo de cancelación, los pagos previstos, los intereses y los gastos.
- Calculadora de amortización
Consulta el capital, los intereses y el saldo de cada cuota.