Por qué dos cuentas de ahorro etiquetadas como 12% pueden producir cálculos diferentes
Un tipo nominal anual con capitalización mensual y un tipo efectivo anual son datos distintos. Identifica la convención antes de convertir un porcentaje anual en un tipo mensual.
Interés compuesto →Ajusta el tipo a su convención
Una tasa nominal anual del 12% compuesta mensualmente da una tasa mensual del 1%. En cambio, una tasa efectiva anual del 12% corresponde a una tasa mensual de 1,12 elevada a la potencia 1/12, menos uno: aproximadamente 0,9489%. Dividir una tasa anual efectiva por doce y luego capitalizarla produciría un resultado anual diferente.
Comparar un año con el mismo capital
Con 1.000 y sin más depósitos, el 12% nominal compuesto mensualmente da 1.000 × 1,01¹², aproximadamente 1.126,83. Una tasa anual efectiva del 12% da 1.120. La diferencia de aproximadamente 6,83 se debe a la convención de tasas, no a un mal funcionamiento de la calculadora. Mantenga el monto de la contribución en cero cuando reproduzca este ejemplo para que el momento del depósito no introduzca una segunda diferencia.
Lea la divulgación del producto
El APY o AER de ahorros comúnmente expresa un rendimiento anual efectivo, pero consulte las definiciones locales y las condiciones de la cuenta. Una APR de endeudamiento puede incluir tarifas y no debe tratarse automáticamente como un rendimiento de ahorro. Si la tasa de cuenta cambia o se deducen impuestos, una única proyección de tasa fija no reproducirá todos los flujos de efectivo. La selección de un país no establece una tasa de ahorro universalmente disponible.
Probar las calculadoras
- Interés compuesto
Descubre cómo pueden crecer tus ahorros con el tiempo.
- Interés simple
Calcula intereses sin capitalización.
- Calculadora de objetivos de ahorro
Calcula el ahorro mensual necesario para alcanzar tu objetivo.