Was ändert sich eigentlich durch eine zusätzliche Kreditzahlung?
Eine zusätzliche Zahlung reduziert die späteren Zinsen nur dann, wenn sie den für die Zinsberechnung verwendeten Saldo verringert. Die ersten zwei Monate bieten eine einfache Möglichkeit, diesen Mechanismus zu überprüfen.
Kreditrechner →Zinsen vom Kapital trennen
Bei einem monatlichen Zinsmodell entsprechen die Zinsen für die Periode dem Anfangssaldo multipliziert mit dem monatlichen Zinssatz. Die geplante Zahlung deckt diese Zinsen ab und verringert den Kapitalbetrag um den Restbetrag. Bevor Sie davon ausgehen, dass eine Sondertilgung den Kredit beschleunigt, prüfen Sie, wie der Kreditgeber diese anwendet. Das Vorziehen eines Fälligkeitsdatums und die Herabsetzung des verzinslichen Saldos sind keine Beschreibungen, die ohne Prüfung der Abrechnung als austauschbar behandelt werden sollten.
Die erste Monatsrechnung selbst prüfen
Ausgangssaldo 10.000, monatlicher Zinssatz 1 % und reguläre Zahlung 300: Die Zinsen betragen 100, die Tilgung 200 und der Endsaldo 9.800. Werden zusätzlich 100 vollständig auf die Tilgung angerechnet, sinkt der Endsaldo auf 9.700. Bei gleichem Zinssatz betragen die Zinsen im nächsten Monat 97 statt 98. Das zeigt die unmittelbare Wirkung, ohne einen vollständigen vertraglichen Tilgungsplan vorauszusetzen.
Prüfen Sie, wie mit späteren Zahlungen umgegangen wird
Wiederholte Sondertilgungen verändern den Saldoverlauf, ein Kreditgeber kann jedoch die Laufzeit verkürzen, Zahlungen neu berechnen oder eine Gebühr erheben. Das Beispiel schließt Gebühren, Zahlungsrückstände und Tarifänderungen aus. Gleichen Sie die Haupteinträge mit tatsächlichen Kontoauszügen ab. Nutzen Sie bei einer bestehenden Hypothek das Tilgungstool mit Restsaldo und Restlaufzeit statt mit dem ursprünglichen Immobilienpreis.
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